Свободу выбора дают только не потраченные деньги. Грамотно распорядиться временем и построить свою жизнь по сценарию «Богатство» вам поможет Личный финансовый план.
Как давно вы мечтали о счастье? Возможно, вы представляли, как жмете на газ за рулем Bugatti Divo, поднимаетесь по трапу личного самолета или живете в доме с видом на Альпы... Согласитесь, все это стоит денег. Так что же, счастье – в их количестве?
Думаю, многие не согласятся с этим. Ученые, опросив около двух миллионов человек из 164 стран, выяснили, что после достижения уровня дохода в 95 000 долларов в год величина заработка перестает влиять на ощущение счастья. Эта цифра, конечно, условна. Но очевидно, что у каждого есть свой финансовый порог счастья. Спросите, почему? Ответ прост. Как правило, с увеличением доходов приходится больше работать, прибавляются обязанности, и самое главное – растет ответственность. Вместе с этим повышается и уровень тревоги.
Еще больше, по мнению ученых, на ощущение счастья влияет социальный фактор – оценка человеком своего места в обществе, когда он думает, чего достиг по сравнению с другими.
Согласно рейтингу «счастливости» стран (World Happiness Report), составленным в Институте Земли Колумбийского университета, скандинавские страны признаны самыми счастливыми в мире. 153 государства оценивались по тому, насколько счастливы их граждане. Кроме ВВП на душу населения, в рейтинге большая роль отводится «чувству безопасности и уверенности в завтрашнем дне, стабильности семей, уровню доверия, великодушию и щедрости общества». Россия в рейтинге занимает 76 место...
Американский философ Джон Роулз говорил: «Счастье – это ощущение успешности реализации жизненного плана». Мечты сами не сбываются. Поэтому я предлагаю сегодня задуматься и научиться делать то, что поможет достичь счастья планируемого. Для начала задайте себе такие вопросы:
1. Вы ВИП-клиент банка, и вам предложили структурный продукт. Вы понимаете, в чем смысл этого финансового предложения? Вы вообще информированы о том, что средства в инвестиционных продуктах не застрахованы в Агентстве страхования вкладов?
2. У вас семья, дети, и вы основной кормилец в семье. На что будет жить ваша семья, если с вами что-то случится?
3. У вас бизнес, вы летите на уикенд на тропический остров. Сколько денег найдут ваши близкие, если вы будете без связи один месяц?
4. Как сделать так, чтобы бизнесом заниматься как творчеством, а не пропадать в офисе и на производстве сутками, жертвуя общением с близкими?
5. Как сделать доступными средства при любых форс-мажорах в компании и мировой экономике?
6. Как личные сбережения защитить от притязаний трех лиц? Где организовать накопления для кредита самому себе в случае непредвиденной оплаты юридических услуг корпоративных юристов или адвокатов?
7. Как организовать доходы для обеспечения жизни после того, как ушли от активного управления бизнесом?
8. Вы знаете, сколько вам понадобится денег через 5–10…и 20–40 лет?
9. Как составить свой личный «портфель активов»? Как защитить его от настроения партнеров в бизнесе и от событий в мировой экономике?
Если хотя бы на один из этих вопросов вы не смогли дать себе четкого ответа, займитесь составлением бизнес-плана для личной финансовой безопасности и семейного благополучия. Такой план называется Личным финансовым планом (ЛФП) – он покажет наиболее безопасный сценарий реализации ваших финансовых целей. Именно в ЛФП возможно реализовать финансовый дизайн всей жизни и рассчитать основу для диверсификации активов.
Личное финансовое планирование необходимо для того, чтобы форс-мажоры вам не угрожали, и вы продолжали накапливать свой капитал даже во времена экономических кризисов.
Все финансовые советники и все книги по личным финансам говорят одно и то же: ведите учет личного бюджета, накапливайте и преумножайте ваши сбережения. Прислушайтесь к рекомендациям экспертов. Начните с того, чтобы не все собственные активы держать только в бизнесе – создавайте отдельно личный (семейный) капитал, продумывайте заранее вопросы его наследования, а также наследование бизнеса. Помните, что средства компании – не ваши личные деньги!
Сделайте ваш бизнес социально ответственным – позаботьтесь о ваших сотрудниках, организуйте для них возможность получить финансовую грамотность. Это также эффективный инструмент для повышения результатов работы трудовых коллективов коммерческих предприятий. По результатам статистического опроса, выполненного совместно с аналитическим центром НАФИ, 39 % работающих россиян готовы пройти обучение по обращению с личными финансами, организованное работодателем.
Программы финансовой грамотности призваны не только подготовить работников к неприятным экономическим сюрпризам, но и привести свою жизнь к финансовой безопасности и благополучию, при этом сохранив лояльность сотрудников и имидж компании. Такие программы способствуют увеличению продуктивности сотрудников, удержанию персонала (за счет снижения количества рабочего времени, потраченного на решение личных финансовых проблем), являются дополнительной мотивацией сотрудников, повышают лояльность персонала, снижают уровень их стресса и улучшают здоровье.
Во времена экономической турбулентности резко усиливается давление на бизнес и предпринимателей. Поэтому сегодня важно составить список «необходимых и достаточных» ключевых направлений УЯЗВИМОСТИ вашей компании и заранее продумать порядок действий по их устранению. Назову некоторые способы обеспечения безопасности личных финансов предпринимателя: диверсификация личных активов в разные финансовые и нефинансовые инструменты, создание инвестиционного капитала в рублях и твердой валюте, защита рисков и накопление сбережений в страховых продуктах, создание денежного запаса в активах без доступа претензиям от третьих лиц, своевременная организация наследственных вопросов.
Как сказал канадский композитор и педагог Андре Прево, «можно смотреть на деньги свысока, но ни в коем случае нельзя упускать их из виду». Нельзя думать, что если сегодня все хорошо, то так будет всегда. Технологии с большой скоростью меняют не только облик городов и возможности оборудования, но и структуру предприятий и даже уничтожают целые виды бизнеса. Даже если сегодня вам хватает средств на реализацию всех личных идей, это не значит, что ваши финансы в безопасности. И банальное составление личных финансовых стратегий в ЛФП облегчает жизнь! Да, именно так: в плане будут записаны и рассчитаны финансовые действия и шаги по календарному плану. И тогда вы гарантировано сможете реализовать свою «формулу счастья»: вы будете здоровы, у вас будут здоровые отношения с близкими, друзьями и партнерами, вы успешно реализуете свои мечты и у вас на все это будут деньги.
Ирина Глушкова, независимый финансовый советник, эксперт по
финансовой диагностике и помощи в управлении личным бюджетом,
планировании инвестиций, формировании капитала в России и за
рубежом, финансовый ментор
Вестник ТПП Краснодарского края, 2021, № 5