А. Борисов, председатель Комитета ТПП РФ по развитию потребительского рынка 

Президент России В.В. Путин лично уделяет серьезное внимание такому инструменту потребительского кредитования, как ипотека. Он обсуждал этот вопрос на встрече с главой Сбербанка России Германом Грефом в августе 2016 года, затем 6 ноября в ходе встречи с рабочими в Ярославле, наконец, 1 февраля 2017 года на заседании с членами кабинета министров. Напомним также, что Герман Греф затрагивал эту тему в сентябре прошлого года и с Председателем Правительства России Д.А. Медведевым. И это неудивительно, поскольку на Сбербанк приходится практически 50% всех выданных в стране ипотечных кредитов.

Сегодня мало кто помнит, что всего 15-20 лет назад в России никак не удавалось запустить механизм ипотеки, да и вообще потребительское кредитование практически отсутствовало. В это время группа экономистов под руководством академика Виктора Полтеровича даже разработала альтернативный вариант жилищного кредитования на основе строительно-сберегательных касс, не получивший развития.

Надо было, чтобы рынок созрел, выросли доходы населения, увеличилось предложение на рынке жилья, усовершенствовалось законодательство. В результате сразу после завершения кризиса 2008-2009 годов начался неуклонный рост числа и объемов выданных ипотечных кредитов вплоть до 2015 года – второго года очередного кризиса, завершившегося 30-процентным падением (выдано 690 тыс. кредитов на сумму 1,1 трлн руб.).

Поскольку в конце 2014 года Центральный банк Российской Федерации резко поднял ключевую ставку до 17%, в январе-феврале 2015 года повысились и ставки по ипотеке: до 15-18% годовых, а в новостройках и до 20%. Российское Правительство сумело своевременно среагировать принятием программы, позволившей банкам снижать ставки за счет субсидирования им выпадающих доходов. Ставки снизились сначала до 13%, а затем и до 12%. Программа стала самым успешным примером господдержки за всю историю жилищного кредитования, поскольку на ее долю приходилось в разные периоды до 40-50% всех ипотечных кредитов, в связи с чем ее действие было продолжено до конца 2016 года. Она позволила рынку строительства жилья затормозить масштабы падения вводимых объемов и цен на квартиры. Рост же самой ипотеки в 2016 году составил 40% до почти 1 миллиона выданных кредитов объемом примерно 1,5 трлн рублей.

По оценке АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» с 2007 года рынок ипотеки вырос в 22 раза. За этот период 6 миллионов наших сограждан сумели улучшить свои жилищные условия с помощью ипотечных кредитов. На заседании правительства в октябре 2016 года были рассмотрены перспективы развития ипотеки и арендного жилья. На достижение поставленных целей в бюджете зарезервированы более 80 млрд рублей из федерального бюджета и около 34 млрд рублей из бюджетов регионов. Предполагается, что уже в 2017 году ипотечная ставка понизится до 10%, что может привлечь на рынок новый пласт потребителей, которым сегодня имеющаяся на рынке недвижимость не по карману. И тогда число ипотечных заемщиков может вырасти до 2 млн в год.

Пока же всего 20% населения могут рассчитывать на ипотеку и в этом мы серьезно проигрываем развитым экономикам мира. В США, напрмер,15-летние кредиты обходится заемщикам в 2,8% годовых. А по нашим ставкам за двадцать лет заемщик выплачивает три стоимости квартиры.

Если озвученный ЦБ России прогноз по инфляции в 4% на 2017 года сбудется, ставки по ипотеке могут упасть и ниже 10% и тогда ипотека может действительно стать широко доступным инструментом.