Александр Борисов, председатель Комитета ТПП РФ по развитию потребительского рынка 

Потребительское кредитование в России развивается в последние 10-12 лет довольно быстрыми темпами. Этому способствуют два важных фактора: агрессивная кредитная политика самих банков и медленный рост, а в последние два года и вообще падение реальных доходов населения. В результате на сегодняшний день почти 60% работающих россиян воспользовались каким-либо кредитным продуктом. При общей численности экономически активного населения 75,9 млн человек – 44,7 млн имеют сегодня задолженности перед банками.

В начале 2016 года 51% заемщиков использовали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения имеющейся задолженности. При этом после выплаты процентов 70% заемщиков фактически остаются за чертой бедности. Ничего удивительного, что впервые за последние 12 лет доля просроченных кредитов превысила 18% от всей кредитной массы.

Правительство Российской Федерации в своем макропрогнозе, подготовленном Минэкономразвития России весной 2016 года, ожидало падения розничного кредитования на 5% и «незначительных темпов роста», начиная с 2017 года. Основания для этого были: с начала года кредитный портфель, действительно, снижался, реальные доходы падали, росла безработица, и все больше средств население тратило на еду и повседневные нужды.

Однако, банковские эксперты были более оптимистичны, говоря о том, что, во-первых, снижение объемов кредитования в начале года может носить сезонный характер, во-вторых, многие потребители будут стремиться с помощью займов сохранить и без того снизившийся за 2014-2015 годы уровень потребления. Наконец, свою роль должны были сыграть и сыграли госпрограммы поддержки ипотеки и автокредитования. В связи с этим прогнозы банков в отношении результатов 2016 года составляли прошлой весной от 3-5% до 11-12% роста. Фактический результат оказался почти посередине этих прогнозов: по данным Центрального банка Российской Федерации,  объем кредитов физлицам вырос на 1,1% до 10,8 трлн руб.

Больше всего сумма долга у россиян на Чукотке – 482 тыс на 1 чел., затем идут Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, Ненецкий автономный округ, Магаданская область, Саха-Якутия. А самая высокая концентрация должников на Алтае, где практически каждый работающий имеет хотя бы один кредит. Похожая ситуация в Курганской области, Тыве, Бурятии, Республике Коми.

Национальное потребительское общество проанализировало ситуацию в различных российских регионах и составило собирательный портрет заемщика. 60% от числа всех должников составляют женщины в возрасте до 40 лет, взявшие займы на погашение предыдущих кредитов. Средняя просрочка по кредитам составляет больше 6 месяцев, а объем долговых обязательств, в среднем, превышает 70 тыс. рублей на человека. Основные виды займа – потребительский кредит наличными либо кредитная карта. Около 18% от всех заемщиков составляют ИП либо владелицы небольшого бизнеса.